270万亿可投资财富,低波稳健产品已是主流?客户需求多元,理财多线并举

11-12 12:39

财联社

2023年,理财等资管业态所面临的发展形势又有了全新变化。近期召开的中央金融工作会议指出,以推进金融高质量发展为主题,以深化金融供给侧结构性改革为主线,着力打造现代金融机构,完善机构定位,不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。

面对新时代的发展需求,理财等资管机构应该如何把握机遇、践行高质量发展?近日,在由普益标准主办,浦银理财联合主办,西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持的“第十二届普益标准财富论坛”上,多位资管机构掌门人、学界、政界大咖分享了对发展规划、客群需求、机构合作等方面的真知灼见。

西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏教授在致辞中表示,在推进高质量发展进程中,理财公司作为重要市场机构投资者,需主动发挥好长期资金汇集、优化资源配置、穿越周期波动的功能性作用,在响应政策号召的基础上,从多方面不断拓宽展业空间,以增强自身在市场中的竞争力,助力高质量发展。

中银理财副总裁戴赜在打造一流资管机构,进一步提高高质量发展水平方面提到五个方向:一是坚持和加强党的全面领导;二是做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,服务经济社会的高质量发展;三是持续提升跨境资管能力,为金融高水平对外开放贡献力量;四是坚持稳健定位,守护好老百姓的钱袋子,让理财产品成为人民群众首选的财富管理工具;五是进一步强化风险防范化解能力,守住风险底线,将风险融入投前、投中、投后全流程,全面管控各类风险。

老百姓

浦银理财党委书记、总经理曹江涛认为,新时代的银行理财必须有新作为。我国有270万亿的可投资财富,从个人投资者“四笔钱”的财富配置模型出发,银行理财应该守牢“活钱管理+稳健投资”,发力“保障管理+进取投资”,把握当下,在规模、结构、质量、效率等各方面实现优化和提升,实现行业新发展。

除了高屋建瓴的发展规划,多位专家都提到了资产管理、财富管理的客群需求发生了巨大变化。交通银行私人银行部副总经理黄大海认为,中国居民家庭的财富管理可能有三个较为明显的趋势:一是金融资产占中国居民总资产的比例将逐渐上升;二是中国居民家庭对于权益类资产的关注度将会提升;三是客户的多元化服务需求将会持续释放。中建投信托股份有限公司副总经理奚洁则认为,经过多轮的资本市场震荡、房地产市场调整和理财产品净值化趋势,居民对财富管理的需求越来越求稳健、求安全。

交通银行

面对多样的客户需求,招银理财首席产品官郑福湘认为,应运用理财客群结构的演变更好地服务好广大客户,提升客户体验提升、升级渠道服务,并夯实内功,提升自身能力建设。

兴银理财副总裁章杉杉表示,市场波动导致客户偏向于选择低波动稳健产品,这是一个正常的市场信息反馈的过程,银行理财一直贴近客户需求,及时做出反应。但客户需求是多元化的,银行理财公司自身有能力多线作战,不会放弃高波动资产,以满足不同客户的需求。

光大理财副总经理李永锋认为,为满足不同理财客群的不同需要,理财的产品体系应当更加层次化,不同产品的风险收益特征应更加清晰化,理财公司通过与商业银行渠道的密切协作,持续对客户进行分层分群服务,把合适的产品销售给合适的客户,满足各类客群多层次的需求。

此外,多位专家都提到了理财等资管机构之间合作共赢的趋势。黄大海认为,应拥抱财富管理与资产管理融合趋势,打通资金端和资产端,将不同风险和收益特征的资产与投资者多样化的资金相匹配,更好地满足居民和企业的投融资需求。浦银理财副总经理陈红认为,各家金融机构应该协同合作,共同搭建财富管理服务生态圈。中国对外经济贸易信托有限公司财富管理中心负责人徐小宁表示,高质量财富管理服务的提供,有赖于财富管理行业的同仁们共同协作,构建财富管理生态圈,共同服务好中国家庭的财富管理需求。

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