七夕佳节之际,送上一份时间的约定

2022-08-05 08:59

自古以来,因为牛郎织女的传说,七夕牵动着千万人的情思。

在张爱玲笔下,七夕是:于千万人之中遇见你所遇见的人,于千万年之中,时间的无涯的荒野里,没有早一步,也没有晚一步,刚巧赶上了。

在沈从文心中,七夕是:我这一辈子走过许多地方的路,行过许多地方的桥,看过许多次数的云,喝过许多种类的酒,却只爱过一个正当最好年龄的人。

遇一个人,爱一个人,都太不容易,能相守到老,更应彼此珍惜。

恰逢七夕节,让我们对爱人说一句:遇到你,真好。

还可以送上一份关于时间的约定——养老目标基金,一份量身打造的养老投资。

量身定制,

产品要求严苛

为满足广大投资者养老资金理财需求,2018年2月11日,证监会发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》,标志着养老目标基金的面世。

相较于其他公募基金,养老目标基金是以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制组合波动风险的公开募集证券投资基金。

无论是产品运作方式、投资标的,还是基金公司和管理基金的基金经理,养老目标基金都有着严格要求,比如养老目标基金以“FOF”形式运作,设有封闭运作期,最短不低于1年。

管理人要求成立满2年,基金经理具备5年以上工作经验等。

此外,养老目标基金应当在基金名称中包含“养老目标”字样且反映基金的投资策略,足见监管部门对此类产品的重视和严格管理程度。

品类齐全,

覆盖不同阶段人群

2018年10月,公募基金行业迎来了首批养老目标基金的诞生,经过这几年的快速发展,截至2022年6月30日,市场已有181只养老目标基金,其中78只养老目标日期基金,103只养老目标风险基金。(数据来自:Wind)

数据来源:Wind,截至2022/6/30。

如果以65岁为退休年龄算,目标日期从“2025”到“2060”,覆盖了从1960-1995年出生的人群。

一般目标退休时间更远,养老目标日期基金投资权益资产的比例相对越高,更适合年轻的朋友。养老目标风险基金,则是根据特定的风险偏好如积极、稳健、平衡等来设定权益类资产、非权益类资产的配置比例,向大众提供具有不同层次风险目标的投资方案。

投资成效显著,

震荡市显韧性

养老目标基金采用成熟的资产配置策略,具备分散配置的优势,在获取投资收益的同时降低组合的波动。

数据来源:基金数据来源定期报告,截至2022/6/30,2019年统计的基金为2018年底前成立,以此类推;平均收益率计算公式为“样本基金区间收益率总和/样本数量”;指数数据来源wind。数据仅供参考,不代表未来。

以沪深300指数为例,在大盘环境不好的2021年、2022年上半年,沪深300指数分别下挫-5.20%、-9.22%,同期养老目标基金平均年度收益率分别为5.11%、-3.76%,相对沪深300指数的超额收益显著,震荡市下凸显了韧性。

养老目标基金带来了良好的投资体验,截至2022/6/30,在2021年12月31日前成立的养老目标基金合计154只,成立以来平均累计收益达15.32%。(数据来自:Wind)

长期“定投”,

治愈精神内耗

根据生命周期特点,个人养老资金的来源具有定期积累,长期投资的性质。

因此,养老目标基金和“定投”方式天然相配,通过在平时收入中提取一部分,日积月累的投入,既不至于影响生活质量,也可以分享中国资本市场的发展红利。养老目标基金以FOF形式运作。

以FOF基金指数为例,自2017年10月25日指数成立以来截至2021年底,任意时间点定投FOF基金指数。

注:假定每月定投FOF基金指数,定投1年(即12次),每次定投持有1/2/3/4年,滚动定投起始点;定投计算公式:定投收益率=【(sum(每期定投金额/每期净值)*期末净值)/(sum(每期定投金额*投资期数))】-1;以上定投复合年化收益率依次是:5.49%、6.81%、7.10%、5.75%;数据来源wind,统计区间2017/10/25-2021/12/31。数据仅供参考,不代表未来。

可以看出,随着定投时间越长,定投的收益率有望越高!

养老投资应该坚持长期投资,为了不让投资者被短期的涨跌所困扰,养老目标基金相应设置1年到5年的不同持有期。

对于变化莫测的资本市场,持有期的设置,一方面,有利于基金规模的稳定,基金经理可以专注做好资产配置,打造投资业绩,避免流动性大幅变动对投资布局的影响;另一方面,中长期持有基金大概率可以获取长期较好收益,以持有期形式可以避免投资者频繁交易导致的精神内耗。

少一份浮躁,多一份坚持,细水长流,是收获爱情和财富的正确打开方式。

七夕佳节,小安祝福各位甜甜蜜蜜,长长久久。

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