股票不是用来赚钱的,而是用来致富的

01-29 09:05

看到今天这个标题,估计很多人会觉得实在有些前后矛盾,不赚钱又何以致富呢,这不在扯淡吗,但这确实是我这么多年来投资生涯最深刻的一种感受,可谓肺腑之言。

我们每个人进入股市的第一动机往往就是赚钱,如果目标更具体一点的话,可能是希望通过从股市转一圈之后,有钱用来解决买房、买车、孩子学费等等实际生活问题,甚至愿望更小一点,比方说换个包包或者买件新衣服什么的。

然而,最初的目的或许是简单且美好的,但现实却基本上不会按照这一设想出的剧本进行演绎,这倒不是说大家进入股市之后,一定就赚不到钱,而是在于你一旦进入股市这个游戏之中,特别是当赚了一把之后,多半会将这个游戏一直玩下去,用股市赚的钱帮自己解决生活消费问题很可能只是一种幻觉。

记得2014-2015年牛市的时候,我有个同事看到节节高升的账面金额,简直喜不自禁,觉得是时候解决一下换车的夙愿问题了,于是锁定一部分利润,从股市抽出一笔钱买了辆奥迪,算是犒劳自己,过了盘消费升级的瘾。不过买车后不久,股灾就来了,一顿狂风骤雨之后,账面浮盈迅速如冰山化去般荡然无存,最后盘算一番,账面剩余资金+买车抽资略等于初始本金,哪是什么靠股市盈利买的车,纯粹是花自己原有的钱勉强在消费升级。

类似这样的案例,在股市中不胜枚举,很多时候我们指望股票赚钱来改善生活其实是件一厢情愿的事情,除非你在赚到一笔钱之后,彻底的离开这片江湖,可以算是真正赚到了钱,但绝大多数人压根不可能做到这一点,只要继续还在游戏之中(甚至还可能不断加码投入),今天所谓赚到了钱,明天就有可能如数奉还给市场,这也是广大炒股者最真实的写照。

既然如此,那么是不是意味着股票投资就没有意义了呢。一切当然并非如此,从长期看股票是人类社会升值最快的大类资产,因为它直接与创造社会财富的顶尖企业挂钩,回避股市就相当于彻底放弃了时代赋予的分享经济社会发展红利的机会,显然是件得不偿失的事情。

这么一说,可能有些人就犯糊涂了,既然股市赚钱是种幻觉,那怎么又可以与分享经济社会的发展红利挂上钩呢。其实两者最大的区别在于动机,是想赚钱还是想致富,前者立足于股票上涨,依靠差价即可产生立竿见影的效果,但是这个市场有涨必有跌,靠交易赚钱很难一直赢下去。而后者并不急于兑现,完全立足于企业内在价值的提升,其逻辑在于社会经济永远向前发展,优秀企业能够持续做大做强,如果坚持与之相伴,最终伴随时间与复利的交织作用,由量变形成质变,从而彻底的改变自己的收入结构与财富阶层。

听上去或许还是有点飘,要理解这一点,首先你得明白股票本身就是一种可以自行产生现金收入的资产(在A股具体表现为股息及打新收入),并且伴随时间推移能够不断增长,就拿我自己的账户来说,2020年可以收到8.3万股息,2021年是9.87万,到2022年则是10.56万,也就是说不管市值是涨还是跌,账户持仓每年创造现金的能力是在不断提升的。当有一天,账户自动生成现金的能力达到一个临界值,例如一年的股息足够我一家老小舒舒服服的过日子,那么事实上就相当于找到了一张通往富裕生活的长期饭票,这就是我所说的致富与赚钱的区别。

现实中,我们要实现股市致富这个宏大目标,就不能持有急于赚钱兑现的心理,要拿出长时间不需要使用的闲钱进行投资,并且这个不需要使用的期限最好是永远,如果想加快实现目标的步伐(例如你的目标是年股息收入100万),那么一要遏制现阶段从股市取钱消费欲望,坚持股息、打新再投入;二要尽可能提高场外赚钱能力,在每当市场低迷时,最好能够有新资金不断投入进来。

靠上班为生,终究会遇到瓶颈甚至走下坡路的时候,所以要学会让金钱为你工作,当为你工作的金钱的创收能力足够大,能够让你不用为生计劳碌奔波时,也就相当于实现了财务自由。

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