想实现财富自由,只有懂得”现金为王"这个道理

02-16 08:54

大家有没有发现,“现金为王”这说法非常具周期性,甚至有一定争议性。

我们都会讲一句话叫现金为王,如果你真的懂了现金为王你才能实现财富自由,其实现金为王的本质含义应该是现金流为王就在你最极难的时候最关键时刻你有多少可以动用的钱,这就叫现金为王。

现金为王第一就是创造现金的能力,保险的作用就是创造现金的能力特别强,撞车了给钱,着火了给钱,生病了给钱,保障性保险变现的速度是特别快的。

第二就是持有现金的能力,能拿得住钱也是一种本事,一方面是拿住这部分现金不继续投资的能力,但许多人是憋不住的,持有现金能力的另一方面就是不乱花钱,节俭的能力。

不能变现的财富其实并不属于我们,有些人说我不买保险,我买房子,我买古玩字画,当我们老的时候生病的时候急需用钱的时候,房子能变现吗?古玩字画容易变现吗?这就是问题的根本。

最近,即便美联储连续加息也没有阻止美国国内的通胀爆表,对美国经济衰退的预期甚嚣尘上,进而连累了美股表现,一波惨烈的大跌虽迟但到,美国三大股市几乎同时跌入了技术性熊市,这时候,又有很多人开始高呼“现金为王”了。

牛市的时候,你要是跟人家说现金为王,他会觉得你傻,甚至会觉得你不怀好意,在阻止他发财,牛市存现金,让他少赚了一个亿;而在熊市的时候呢,现金为王的说法就会变得非常普通了,但讽刺的是,这个时候高喊现金为王的人已经打光了子弹,没有现金了,如果你告诉他们你有钱去抄底了,别人会又嘲笑你,说你接盘做韭菜。

其实这个现象,代表了很多人并没有真正理解“现金为王”的含义。

咱们从字面意思上说现金为王,不就是现金要很重要、存钱吗?这有什么难理解的?

人人都知道现金很重要,可在关键时刻,并不是人人都能拿出来。说白了,知行合一难啊,大家都知道早睡早起对身体好,能坚持做到的有几个呢?

最近我也一直在思考这个问题,跟大家分享一下,要做到“现金为王”上的知行合一,关键需要有两种能力。

第一呢,就是创造“现金”的能力。这里我们主要讲投资的事儿,就不谈上班涨工资,滴滴拉顺风车,去美团送外卖的收入了。

假定,你已经有了初始投资的启动资金,100块也好,100万也罢,已经投资了股票或基金,在概念上都是一回事,那你应该在什么时机创造出“现金”储备呢?

不难想象,当行情不好的时候,浮亏是无法产出收益的,更别提现金流了,所以,现金为王这个口号在熊市大喊是没用的,夸张点说,市场牛市或者行情一片大好的时候,才应该高呼现金为王,这时候你才有能力创造现金。

而当市场疯狂时,也正是很多人兴高采烈手持存折与半生积蓄杀入股市的时候,这时候你要及时止盈卖出一部分股票、基金,并保留现金不容易,别人贪婪你恐惧,其实就是和人性作对。

那真正做到现金为王的第二种能力呢,就是持有现金的能力,能拿得住钱也是本事。

这里的“持有现金”,又有两层含义。

一方面,是拿住这部分现金不继续投资的能力,市场行情越好的时候,对你的考验就越大,基本就是逆流而动,眼看着股票飞上了天,自己却得留住一部分资金以备不时之需。

其实,这种在投资中大家觉得很难做到的事儿,在生活中就很正常,丰收之后农民不会把粮食一次吃光卖光吧,都会留出一部分储备起来,谁都知道冬天终究会来的。金融市场也一样有周期,有涨就有跌,有牛市就有熊市,只是它不像夏天冬天来的那么有规律而已。

持有现金能力的另一方面呢,就是不乱花钱、节俭的能力,为什麽节俭对投资者很重要?

用巴菲特的话说,“投资就是放弃现在的消费,以便有能力在以后消费得更多。” 他一直认为今天的1块钱可能有一天会变成10块钱,当然这是基于他年化30%的投资复利来说的。

鉴于这个92岁的老头多年来在股市惊人的回报率,你猜猜他在22岁时,花100美元购买的卡内基课程,以今天的价格计算一下机会成本是多少?如果他当时拿这100美元去投资了,现在应该变成2.91亿美元,有点夸张吧,以至于巴菲特自己都说,当年去听卡耐基的课程,是他一生中最重要的投资之一。

当然了,咱们普通人不能和股神的投资回报率相比,但即便年化6%的复利,累积几十年效果一样惊人,这方面有疑问的小伙伴可以去看看我之前写的这篇《复利是骗局吗?》。

股神的投资规则比较简单直接,第一条是永远不要赔钱,第二条是永远不要忘记第一条。而如果超支现金,实际上就是亏了本钱,你都甚至不用在股市中犯错,尤其是当你的资金池并不宽裕的时候。

当然了,保持节俭储备现金,也不是说咱们要去做葛朗台,现金为王也不代表不投资。

现金为王本质上讲,就是你对自我价值的看法不会因为某个投资或消费而改变,另外,在任何情况下,我们都应该持有一定的现金以备不时之需,这样当真正的大机会来临时,你才可以抓住它,并创造更多现金流。

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